中国人民银行关于加强商业银行管理若干问题的意见
中国人民银行
中国人民银行关于加强商业银行管理若干问题的意见
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一、关于法人体制问题
（一）商业银行要实行一级法人体制，统一缴纳提税。对现有的二级法人体制要限期改为一级法人体制，股份制商业银行必须做到同股同利。商业银行要完善和规范总分行的管理职能，总行要加强对资金的统一调度和管理，增强整体运作能力。
（二）为建立现代企业制度，实行股份制的商业银行应采取股份有限公司形式。未经人民银行批准不得向社会公开发行股票。
二、关于分支机构组织体制问题
（一）商业银行机构按总行、分行、支行（办事处）、分理处四个层次设置。即经人民银行批准，商业银行总行可下设分行，分行在所在城市的市区内可下设办事处，分行在其管理辖区内可下设支行，支行在所在城市的市区内可下设分理处。
（二）商业银行设立分支机构要符合经济发展需要、合理布局、营运资金要求及经济效益原则，主要在大中城市设立，今后原则上不在县城或县城以下地区设置。
（三）商业银行设立分支机构的程序是：商业银行总行首先向人民银行总行报送机构发展规划，在人民银行总行认可后，再由商业银行总行向人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行申报，经人民银行分行审校同意后报人民银行总行审批；商业银行在分行（分支）所在城市市
区以外设立分支机构的（含办事处），人民银行各省、自治区、计划单列市分行要事先向人民银行总行备案，未经总行同意不得批准筹建。
（四）设立商业银行分支机构要严格分为筹建与开业两个阶段，筹建过程中不允许开展经营性业务；在批准筹建前，各行不能擅自租用房屋，招聘人员以及进行其它筹建工作。
三、关于资本金问题
（一）商业银行的注册资本就是实收资本，二者是一致的。人民银行要核定各商业银行的注册资本，并要求实收资本逐步达到注册资本。商业银行增加或减少注册资本金必须报经人民银行批准，未经批准擅自增减注册资本的，人民银行一律不予承认。商业银行以扩股形式增加资本金，
上级主管部门增拨资本金，法定公积金转增资本金等不同形式的增资，必须报经人民银行批准。
（二）商业银行要加强对核心资本的管理。核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。本年利润因尚未参加年终分配，不能列入核心资本。要对核心资本的构成实行比例管理，凡法定公积金累计额不到注册资本50％的，要制定计划逐年提取，对于以法定公积金
转增实收资本的，其法定公积金累计额必须达到注册资本的50％，且转增后，留存的该项公积金不得少于注册资本的25％，人民银行要按照《金融机构管理规定》，以扣除股权投资之后的核心资本为依据，核定商业银行设置分支机构的规模。
（三）商业银行资本金在达到规定要求后，应主要以增加未分配利润和法定公积金来充实资本，而不宜采取频繁地向社会募股的方式来扩充资本。人民银行对其资本总额的构成实行比例管理。
（四）商业银行要切实做好资本金的清理核实工作，对以项目作价入股，至今不能盘活的要进行彻底清理，从资本金中扣除。今后一律不允许以项目投资充作股本。
（五）根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》，对商业银行原有的不符合条件的股东，如外资、中外合资企业等要进行清退，如清退确有困难的，须报经人民银行批准后方可保留。但增加新的股东时必须严格按照规定执行。
四、关于分业经营与管理问题
（一）严格界定和规范商业银行从事证券、信托、保险业务的范围。商业银行可按规定购买国债、金融债，但不得经营其它证券业务；商业银行可按规定办理对金融机构之间的委托业务和代收代付业务，但不得面向企业和个人办理信托委托业务；商业银行可按规定办理保险代理性业务
，但不得办理经营性业务。
（二）商业银行必须严格按照中国人民银行批准的业务范围进行经营，不得擅自变更和扩大业务经营范围。商业银行分支机构的业务经营范围不得超过总行。商业银行的代表处一律不得办理经营性业务。
五、关于越权批设的商业银行分支机构问题
（一）由人民银行各分行越权批设的机构必须一律撤销。
（二）凡违规办理金融业务的，根据情节轻重追究有关商业银行的责任。
（三）今后商业银行及其分支机构的审批必须严格按照《金融机构管理规定》执行。
六、关于商业银行及其分支机构主要负责人任职资格审查问题
（一）商业银行及其分支机构的主要负责人任职资格的审查，必须按照中国人民银行《金融机构管理规定》和《关于银行机构主要负责人任职资格的审查办法》严格执行，商业银行主要负责人（包括董事长、副董事长、行长、副行长）的任职资格的审查要严格按程序进行，拟任的银行
机构主要负责人，须报经中国人民银行进行任职资格审查，同意后才能正式按有关任免干部的程序办理任免手续，发给或更换《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。
（二）未经中国人民银行进行任职资格审查或审查时有异议的，其行政主管部门和董事会不得办理任免手续，中国人民银行不得为其更换《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。
附件：关于规范商业银行机构设置及名称的意见
第一条 为适应我国社会主义市场经济的发展，维护金融秩序的稳定，规范商业银行的管理，有利于商业银行的对外金融活动和银行间的经济与社会交往，根据有关法规提出以下意见，请遵照执行。
第二条 本意见中“商业银行”是指交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、招商银行、广东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行以及经中国人民银行批准设立的其它商业银行。
第三条 商业银行要本着精简、规范、效能、合理布局、平等竞争的原则，根据业务发展需要按经济区划设置分支机构。
第四条 商业银行机构按总行、分行、支行（办事处）、分理处四个层次设置，各级机构名称分别规范如下：
一、商业银行各总行名称不变；
二、商业银行在大经济区域内的中心城市可设立分行，称：
××银行××分行
三、根据业务需要，商业银行分行在所在城市的市区内可下设办事处，称：
××银行××分行××办事处
四、商业银行分行在其经济区域内的中等城市可下设支行，称
××银行××支行
五、根据业务需要，商业银行支行在所在城市的市区内可下设分理处，称：
××银行××支行××分理处
第五条 商业银行的总行、分行可根据业务需要设立一个营业部，营业部不得再下设机构网点，名称规范为：
××银行总行营业部
××银行××分行营业部
第六条 商业银行在国务院批准的经济技术、高新技术开发区内可按支行、分理处两个层次设立分支机构，名称分别规范为：
××银行××开发区支行
××银行××开发区支行××分理处
1995年2月23日
预防职务犯罪对构建和谐社会的重大现实意义
社会主义和谐社会，也就是民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处的社会。检察机关作为专门的法律监督机关，承担着司法活动监督和职务犯罪监督的重任，是构建和谐社会的重要力量。职务犯罪预防，是检察业务的有机组成部分。做好这项工作，无疑对构建和谐社会具有重大的现实意义。
1、做好预防职务犯罪工作，有利于维护社会稳定。
古今中外的历史告诉我们，腐败，是社会不稳定的一个重要因素。饱览历代兴亡历史的明代哲学家王夫之说:“贪益甚,政益乱,民益死,国乃以亡。”① 清朝顺治说过:“贪官蠹国害民,最为可恨”,“贪官不惩,民生不安”,“治国安民,首在严惩贪官”。康熙提出“治国莫要如惩贪”。②他们为什么有这样的认识呢?这是因为“廉则兴邦,贪则亡国”,已是被历史反复证明了的社会发展规律。尤其是社会发展到今天，人民群众在解决了温饱问题后，政治意识增强，只要有一些腐败出现，就会引起群众的不满。而腐败问题积重难返，十分严重时，必将引起社会动荡。全球性的廉政和反腐败监督组织透明度国际去年宣布了它称之为世界最腐败的前国家领导人名单，印尼前总统苏哈托名列前茅。透明度国际在一份“全球腐败报告２００４”中说，印尼前总统苏哈托在职的１９６７年至１９９８年期间，共挪用公款１５０亿至３５０亿美元，而印尼的人均国内生产总值只有６９５美元。③这样的政府，人民难道还能容忍它存在下去吗？社会动乱——政府垮台，是它必然的结果。
国家是如此，一个地方也是同样。如果那个地方的国家工作人员在廉洁问题上过不了关，贪赃枉法、敲诈勒索、愚弄百姓，势必引起群众的不满和反抗，使社会陷入无序状态之中。例如，个别地方出现严重影响社会安定团结的群体事件，其中，不少是由于群众不满干部的工作作风，尤其是腐败问题引起的。虽然，这只是局部、个别现象，但如果不加以高度重视，认真解决存在的问题，一旦矛盾激化，后果就不堪设想。
可见，我们自觉地做好了预防职务犯罪工作，遏制了职务犯罪高发的态势，就会赢得人民群众的支持，达到政治清明、人民安定的太平盛世。
2、做好预防职务犯罪工作，有利于打造廉价、高效政府。
和谐的社会，是建立在经济高度发达的基础上的。贫困、落后的社会，是根本不可能有和谐可言的。恩格斯在谈到贫困问题时曾指出：“在极端贫困的情况下，就必须重新开始争取必需品的斗争，也就是说，全部陈腐的东西又要死灰复燃。” ④而经济的发展，不仅要有好的经济体制，以合理调配资源，充分调动劳动者的积极性；还必须有能够促进经济发展的上层建筑。廉价、高效的政府，是经济发展的一个必要条件。而要建设这样的政府，就必须将职务犯罪降到最低限度。新加坡是一个国土面积不到７００平方公里，总人口４００余万，“除了阳光和空气，几乎没有任何资源”的岛国。为了生存和发展，新加坡政府始终怀有强烈的危机感和紧迫感。新加坡执政党——人民行动党的创始人、前总理、内阁资政李光耀指出：国家兴旺的关键是要有一个廉洁的政府，政府官员保持廉洁和献身精神，是政府牢固的基础。建立一个廉洁、高效的政府，创造良好的投资环境，是国家生存和发展的必备条件，也是执政党——人民行动党重要的治国理念。因此，新加坡政府在廉政建设方面的治国理念，就是把预防腐败作为政府建设的首要工作来抓，对公共服务人员（国家公务员）有严格的纪律约束、严肃的制度管理、严密的考核奖惩。新加坡政府经过近四十年的不懈努力，建立了一整套完整的法规和严格执法机构，使公务人员“不想贪、不敢贪、不能贪”，从而有效地保持了政府及其公职人员的廉洁和高效。⑤在这样的政府领导下，新加坡在一代人的时间内从一个第三世界国家转变为一个富裕的发达的国家，人均国民生产总值居世界前茅。
如果政府出现严重的腐败现象，则必然要阻碍经济的发展。安徽省原副省长，在担任阜阳市委书记时，大权在握，在人事问题上独断专行，在经济发展上虚报浮夸，并大肆收受贿赂，极大地败坏了党风涣散了民心，给阜阳经济和社会发展带来严重影响。王怀忠终于受到了法律的严惩，他一手酿成的苦果只能自己吞下。但是，在王怀忠主持工作的几年中，阜阳错失了多年以来少有的发展良机，造成的损失是无法估量的。⑥
做好了预防工作，就能提高公务人员的素质，健全工作机制，规范权力运作，建设廉价、高效的政府，为经济社会发展提高优质服务，就能有力地促进社会进步。
3、做好预防职务犯罪工作，有利于密切干部和群众的关系。
人与人之间的关系，本质上是利益关系，这是历史唯物主义的观点。马克思在《莱茵报》担任主编时，首次遇到对所谓物质利益发表意见的难题，这个难题是促使马克思去研究经济问题的最初动机。他在《黑格尔法哲学批判》之中发现，理解历史的钥匙不是国家、政治社会，而是市民社会，而市民社会的科学是政治经济学。因此，理解历史的钥匙，实际是市民社会的物质利益。1842年他在《莱茵报》发表的《第六届莱茵省议会的辩论》一文中指出：“人们奋斗所争取的一切，都同他们的利益有关”。利益是思想的基础，利益决定思想，利益推动生产和生活，同时也决定政治活动。“思想一旦离开利益，就一定会使自己出丑”。阶级斗争“首先是为了经济利益而进行的，政治权力不过用来实现经济利益的手段”。他认为阶级斗争是“基于物质利益的”的根本冲突。人们从事物质生产活动，是为了获取物质利益；人们的社会结合是为了取得共同的利益；革命也是为了利益。恩格斯说：“革命的开始和进行将是为了利益，而不是为了原则，只有利益能够发展为原则。”可见，利益在处理社会关系中的重要地位。
正确处理干部与群众的关系，从本质意义上讲，就是处理利益关系。胡锦涛同志在“七一”重要讲话中强调：“学习贯彻‘三个代表’重要思想必须以最广大人民的根本利益为出发点和落脚点”。他还指出： “各级领导干部都要牢固树立全心全意为人民服务的思想和真心实意对人民负责的精神”。如果我们的公务人员都能够按照胡锦涛同志所说的那样去要求自己，去实践，爱人民、尽职责、讲奉献，就能廉洁自律，就能赢得群众的信任和拥护，党群关系、干群关系，就能恢复到战争年代那样血肉关系、鱼水关系，社会就是一片和谐的景象。焦裕禄、孔繁森的先进人物，就是这样的典范。
但遗憾的是，由于党的地位和任务发生了翻天覆地的变化，客观环境给公务人员提出了前所未有的挑战和考验，不少干部，甚至是一些高级干部，利用人民所赋予的公共权力，谋取私利，严重侵害了人民群众的利益。可以这样说，腐败分子，是新时期的剥削者，是和人民群众根本对立的部分。这样的人，在我们的队伍中虽然是少部分，但已经严重损害了党和干部队伍的形象。这样的人，如果任其发展开来，其后果将不堪设想。最终必将引起政治、经济和民族三个危机并发症合流，导致党、国家和社会制度三个灭亡。
因此，在当今的社会环境中，加强职务犯罪预防工作，就显得尤为重要。通过我们强有力的、富有成效的工作，逐步减少公务人员队伍中的腐败现象，使他们能树立正确的权力观，真正做到权为民所用、 情为民所系、利为民所谋，我们就一定能建立起和谐的党群关系、干群关系。使民心凝聚，齐心协力建设好我们的国家。
4、做好预防职务犯罪工作，有利于净化社会风气。
毋庸讳言，现在的社会风气，存在着这样那样的问题，有的甚至还比较严重。导致这种现象的产生，原因很多，但我们不能不承认，一部分公务人员自身要求不严，素质不高，行为不够检点甚至违法乱纪，是一个重要因素。公务人员是社会的精英阶层，他们的一言一行，起着示范的作用。真善美的行为，能够熏陶许多善良的人们。而假恶丑的行经，无疑在社会的染缸里注入了墨水。
我国儒家学说是十分重视官员的修养的，孔子曾经说过：“苟正其身矣，于从政乎何有？不能正其身，如正人何？”又说：“子欲善而民善矣。”古代经典著作《大学》的内容，主要是明确告诉学生，人生的奋斗目标是，即内心的道德修养要达到圣人的境界，同时还须积极入世，做个圣明的统治者，人生奋斗过程是“八条目”，即实现“内圣外王”的八个步骤：格物、致知、诚意、正心、修身、齐家、治国、平天下。他们把自身修养，放在首位，摆在基础性的位置。只有前几者做好了，才能治国平天下。这是很有道理的。自己都做不好，自己都管不了自己，怎么去管理社会，怎么能去为社会服务，社会风气怎么会好呢。
建国初期，社会风气很好，达到了夜不闭户、道不拾遗的境界。这其中的重要原因，是党员队伍经过长期的战争磨练，培养出了高尚的情操，为人民群众树立了象南京路上好八连的先进典型。公务人员榜样力量，感染了一代人的思想道德，使社会风气，从国民党统治时期的腐朽状态，一下子转变为清明的世界，为后人留下了宝贵的精神财富。改革开放后，有一批公务人员没能适应变化了的社会，思想发生了极大的变化，追求享受，金钱至上，导致权力异化：不惜用人民委托其行使的公共权力，谋取私利，大肆贪污受贿；有的则抵挡不了灯红酒绿的诱惑，过着糜烂腐朽的生活。上行下效，这些人的不良言行，严重毒害了社会风气，起着很坏的作用。
我们做好职务犯罪预防工作，就能在很大程度上减少职务犯罪的发生，从根本上努力解决职务犯罪发生的机理问题，促使公务人员加强自身修养，牢固树立执政为民的观念，洁身自好，廉洁自律，努力成为道德上的完善之人。有了一支人民群众信服的、倍受人夸奖的公务人员队伍，我们还愁社会风气不会好起来吗。
5、做好预防职务犯罪工作，有利于推动依法治市的进程。
法治的关键所在，不在于依法治民，而在于依法从严治吏。“从广义上说，法治意味着人民应当服从法律，接受法律的治理。但在政治理论和法律理论中，法治应作较为狭窄的理解，即它是指政府应受法律的治理，遵从法律。”“现代法治的精髓是官吏依法办事，只有官吏依法办事，接受法律的约束，才有法治可言。” 。”⑦“法治所治对象是什么？权也。人民依法治权的具体化，也就是依法治官。在非法治国家或社会中，法是官治民的手段；在法治国家或社会中，法是民治官的工具。这里当然没有法只治官而不治民的意思，但治官无疑是首要的，它关乎治民治得好与不好、当与不当。不求官之治，而求民之治，乃法治中舍本而逐末也。”⑧而贪污受贿的国家工作人员，从来不可能严格执行法律，他们往往把法律作为自己谋取私利的工具。所以，职务犯罪是与依法治市水火不相容的。
从守法的的角度来将，依法治市的重要内容，不仅要求普通公民遵守法律，更重要的，首先是国家工作人员必须模范地用法律来规范自己的言行。国家工作人员不能守法，无视法律，甚至亵渎法律，就很难要求普通公民去守法。言教不如身教，违法者去教育他人守法，其效果可想而知的。
国家工作人员的守法，要从广义的角度来理解。不仅要求他们在日常生活中、工作中，模范地遵守各项法律，还应当在履行公务活动中，自觉地用程序法和实体法来约束自己的执行职务的行为。刘斌俊在1999年1月25日《检察日报》撰文《守法重于泰山》中指出：“就守法的内涵而言，现代意义上的‘大守法’具有‘尊重法律、遵守法律；用法护法、依法办事’的丰富内涵。”“依法办事乃是守法概念的应有之义。从一定意义上讲，守法就是要求一切个人和组织都应以宪法和法律作为自己的行为准则，依法办事，任何行为都不能超越宪法和法律所界定的范围。只有具备良好的守法意识，才能实现严格依法办事；只有严格依法办事，才能保证国家和各项工作皆依法进行，依法治国的理想才能成为现实。”从法治意义讲，国家工作人员的后类守法行为，更具有重大意义。
国家工作人员要不折不扣地做到上述要求，就必须远离职务犯罪。任何腐败行经，都必然破坏法制，损害依法治市的进程。因此，积极主动地做好职务犯罪预防工作，无疑能够增强国家工作人员的法治意识，使广大干部都能把法律放到至高无上的地位，自觉的遵守法律，减少职务犯罪现象的发生，从而确保依法治市能够顺利推进。
注释：
①王夫之:《读通鉴论》。
②《大清世祖皇帝实录》。
③news.sohu.com/2004/03/26/10/news219611003.shtml搜狐新闻。
④《马克思恩格斯选集》第1卷第39页。
⑤www.sinolaw.net.cn/news/fanfun/ffxw/2004810143655.htm中国法治网。
⑥news.china.com/zh_cn/domestic/945/20031231/
11596377.html中华网。
⑦张文显著：《二十世纪西方法哲学思潮研究》，法律出版社1996年版，第611-612、630页
⑧卓泽渊《以身作则：法治对官员的要求》，载1999年6月24日《法制日报》第3版。
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