国家开发银行商品流通项目开发评审指导意见
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国家开发银行商品流通项目开发评审指导意见
国家开发银行商品流通项目开发评审指导意见
开行办[2006]45号
总行营业部、各分行、代表处，总行各部门、直属单位：
商品流通行业是我行新的贷款领域，为了规范我行商品流通业的项目开发评审工作，特制定本指导意见。
一、适用业态
本指导意见适用于商品批发业态、零售业态和市场业态。“万村千乡市场工程”的参与主体以中小企业为主，其贷款模式、信用结构与大型或骨干流通企业贷款项目有较大差别，贷款评审按《“万村千乡”市场工程项目开发评审指导意见》（开行办[2005]121号）执行。
二、行业发展规划及发展重点
(一)规划目标
按照建立统一开放、竞争有序的现代市场体系的要求，到2010年初步形成布局合理、结构优化、功能齐备、制度完善、现代化水平较高的商品市场体系，进一步提高商品市场在国民经济中的地位和作用。
(二)发展的重点
大力发展连锁经营，积极推进物流配送发展，提高信息化水平，稳妥进行电子商务试点。
三、信贷政策
(一)支持的范围
对商品流通业的支持分为以下几个层次：
1、重点支持国家重点联系的大型流通企业；
2、积极支持商务部等七部门联合确定的开展流通体制改革试点的省、市(辽宁省、湖北省，厦门市、成都市、潍坊市、绵阳市)的重点流通企业；
3、以“万村千乡市场工程”和“双百市场工程”为主要内容的农村市场体系是我国流通业发展的重点之一，也是我行与商务部开展合作，给予融资支持的重要领域；
4、对于在全国或区域性同业态市场占主导地位的骨干流通企业也可给予支持。
(二)贷款投向
1、经营网点和市场项目：各类店铺、市场的建设、购买、改造、设备配置；
2、经营支持系统项目：信息系统建设与升级改造，物流系统的建设与改造，产品基地以及其他与商品流通经营相关设施的建设、购买与改造；
3、并购、重组项目：企业收购、兼并、重组投资等。
四、贷款评审
(一)关于借款人评审
借款人一般为经营或投资商品流通业的具有独立企业法人资格的国有独资、国有控股、民营股份制公司或有限责任公司。负债率不超过80%。
(二)关于总体承诺、分批次审核贷款条件
改革开放以来，国有资本退出、民间资本进入已成为我国商品流通业发展的趋势，政府部门对流通企业经营设施建设的支持和干预很少。大多数流通企业的建设投资活动由企业自主决策，不需要经过政府部门审批、核准立项、可研。
1．流通网点项目具有子项数量多、地点分散的特点，投资方式（包括购买、自建、租赁、收购兼并等）、投资额、项目地点、数量一般取决于交易各方的意愿和市场机遇，变数较多，在评审阶段具有不确定性。
根据上述特点，按照推进评审工作、控制风险的原则，采用总体承诺、分批次审核项目贷款条件的方法开展评审工作。
可将落实土地、规划审批、工程设计及概算等文件、签订购买、租赁等合同或协议等手续后移至签订借款合同或发放贷款之前。
2．关于项目概况、资金风险评审，可根据可研报告或企业发展规划、建设计划确定项目建设内容、规模和总投资；根据借款人的资本金出资能力、还款能力、信用结构覆盖风险的能力控制贷款总规模，提出总体贷款承诺额建议。
经总行贷款委员会审议同意承诺贷款后，由分行根据项目的进展和有关条件的落实情况分批次审核，在符合以下条件的情况下签订借款合同或发放贷款：
（1）对于自建店铺等经营设施项目，有权部门关于土地、规划的审批手续完备，已完成项目工程设计及概算文件的编制。对于购买或租赁店铺等经营设施项目，已完成购买或租赁合同或协议的签订；
（2）项目内容、规模、投资与评审阶段确定的条件基本一致；
（3）担保条件落实；
（4）借款人财务状况不出现不良变化。
(二)关于总投资及资本金比例
按业态分别分析、预测企业销售收入、单位营业面积销售收入等指标及变化趋势。
(三)关于市场风险评审
按业态分别分析、预测企业销售收入、单位营业面积销售收入等指标及变化趋势。
（四）财务和还款能力分析
1、计算期
商品流通项目的计算期等于建设期加经营期。经营期一般为20年。对于以店铺租赁改造为主要内容的项目，经营期可按剩余租赁期限确定，如果剩余租赁期限超过20年，按20年计算。
2、贷款期限
流通项目的贷款期限不超过15年，其中“万村千乡市场工程”项目贷款期限不超过10年。
3、财务和还款能力分析
对于多业态连锁企业的经营网点项目，一般单个项目数量很大，不具备逐一进行财务分析和偿还能力分析的条件，应注重企业综合效益和偿还能力分析。项目效益和还款能力按业态进行分析。
对于内部使用，不直接产生经营收入的信息系统、物流配送项目，不再单独进行项目的成本效益分析。
(五)信用结构评审
一般采用资产抵押担保、股权质押担保或保证担保，以及几种担保方式的组合。
对于以现有资产抵押不足的项目，可按照控制风险、支持发展的原则，将我行贷款项目建成的资产作为后续担保资源，建立滚动支持机制，使贷款余额与担保条件的落实挂钩。
抵押物的资产价值应在签订借款合同之前经过我行认可的资产评估事务所正式评估。
对于有条件的企业，可采用仓单质押，同时，力争采取收入归集账户质押等担保方式。
五、其他事项
(一)本指导意见未涉及的内容，按我行有关规定执行。
(二)本指导意见由评审一局负责解释，自印发之日起执行，原《商品流通项目项目开发评审指导意见》（开行办[2005]120号）同时废止。
二〇〇六年四月十七
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